Üç KOBİ'lerin biri de 2013 gerekli finansman alamadım

Avrupa Komisyonu ve Avrupa Merkez Bankası tarafından 14 Kasım'da yayınlanan Finansmana Erişim anketine göre, finansmana erişim AB'nin küçük ve orta ölçekli işletmelerinin hâlâ en önemli endişeleri arasında yer alıyor ve genç ve küçük firmalar en kötü şekilde etkilenen şirketler. Ankete katılan KOBİ'lerin yaklaşık üçte biri, 2013 boyunca planladıkları finansmanı tam olarak alamadı ve ankete katılanların% 15'i finansmana erişimi şirketleri için önemli bir sorun olarak gördü. Şirketler, 2013 yılında banka finansman koşullarının faiz oranları, teminatlar ve gerekli teminatlar açısından kötüleştiğine inanıyordu.

Avrupa Komisyonu Başkan Yardımcısı, sanayi ve girişimcilik komiseri Antonio Tajani şunları söyledi: “Krizin başlangıcından bu yana, kanıtlar, KOBİ'lerin hayatta kalmak ve gelişmek için ihtiyaç duydukları finansmana erişimde büyük ve orantısız engellerle karşı karşıya olduklarını tutarlı bir şekilde göstermiştir. Bu nedenle, KOBİ'lerin finansmana erişimini kolaylaştırmaya odaklanmak için COSME programını başlatıyoruz. COSME, 150,000 € 'ya kadar ve hatta üzerindeki KOBİ kredileri için bir garanti imkanı sağlayacak ve şu andan itibaren 2020 yılına kadar yaklaşık 344 AB firmasının COSME destekli krediler almasını bekliyoruz. "

Daha fazla bilgi

Küçük ve Orta Ölçekli İşletmelerin (SAFE) Finansmanına Erişim Raporu 2013.

AB Erişim internet portalı Finansmana

MEMO / 13/980 Ortak Komisyon / ECB raporu: Finansmana erişim ve KOBİ'ler için en acil sorunları müşterileri bulma

VP Tajani ile röportaj: "COSME küçük işletmelerin krediye erişimini teşvik etmek"

reklâm

Ekim ayında Avrupa Konseyi tarafından onaylanan COM-AYB KOBİ girişimi

uzun vadeli finansman Yeşil kağıt

Kredi talepleri reddedildi

Kredi reddi raporları, KOBİ'lerin banka kredilendirme olanakları konusunda genel olarak olumsuz algıladıklarının altını çiziyor. Toplamda ankete katılan KOBİ'lerin yaklaşık üçte biri, 2013 boyunca planladıkları banka kredisi finansmanının tamamını alamadı. Kredi başvurularının% 13'ü reddedildi ve şirketlerin% 16'sı başvurduklarından daha azını aldı. Ayrıca% 2, koşulları kabul edilemez buldukları için bankadan kredi teklifini reddetti. Ve KOBİ'lerin% 7'si, beklenen reddedilme nedeniyle sormak için çok cesaretsizdi. Bu özellikle genç şirketler için geçerliydi: 11 ile 2 yıl arasında iş hayatında olanların% 5'i olası reddedilme nedeniyle kredi başvurusunda bulunmadı.

Daha genç ve daha küçük firmalar acı çekiyor

Aslında, daha genç ve daha küçük firmaların talep ettikleri finansmanın yalnızca bir kısmını elde etme ya da tamamen reddedilme olasılıkları daha yüksekti. En yüksek ret oranı, 10 kişiden az istihdam eden mikro şirketler (% 18) ve 2 yıldan az süredir faaliyet gösteren KOBİ'ler (% 28) arasındaydı. Buna karşılık, büyük işletmelerden (3 veya daha fazla çalışanı olan) kredi başvurularının yalnızca% 250'ü reddedildi.

Krediler ve öz sermaye finansmanı ile ilgili KOBİ deneyimleri

Yetersiz teminat veya garantiler gibi diğer banka gereksinimleri, genellikle şirketlerin banka finansmanı ararken karşılaştıkları ve faiz oranlarının çok yüksek olduğu bildirilen bir engeldir. Ancak, bir alternatif olan öz sermaye finansmanı, anket döneminde KOBİ'lerin yalnızca% 5'i tarafından kullanılmıştır. Genel olarak, KOBİ'ler, sermaye yatırımcıları veya risk sermayesi ile finans hakkında konuşmak konusunda bankalarla yaptıklarından daha az güveniyorlar. Bu finansman kaynağıyla ilgili temel zorluk, mevcut olmaması veya fiyatların çok yüksek olmasıdır. Yeni COSME programının risk sermayesi arzını teşvik ederek yardımcı olacağı yer burasıdır.

Finansman koşulları AB genelinde önemli ölçüde farklılık gösteriyor

Finansmana erişim, Kıbrıs'taki KOBİ'lerin% 40'ı, Yunanistan'da% 32'si, İspanya ve Hırvatistan'da% 23'ü, Slovenya'da% 22'si, İrlanda, İtalya ve Hollanda'da% 20'si tarafından en acil sorun olarak belirtilmiştir. Avusturya, Almanya'da% 7 veya Polonya'da% 8. Kredi başvurularına yönelik red oranları da en yüksek Yunanistan ve Hollanda'da (% 9) olurken, onu Litvanya (% 31) izledi. İrlanda (% 24), Yunanistan ve Kıbrıs (% 16), banka kredisine bile başvurmayacak kadar cesareti kırılan şirketler arasında en yüksek paya sahipti.

Tüm kredilerin% 85'i hala bankalardan

Son iki yılda alınan kredilerin yarısı 100,000 € 'nun altındaydı. KOBİ'ler hala banka finansmanına büyük ölçüde bağımlıdır. Son iki yılda kredilerin% 85'i bankalar tarafından sağlandı. Ankete katılan AB KOBİ'lerinin yarısından fazlası yakın zamanda bir veya daha fazla banka ürünü kullanmıştır: Şirketlerin% 32'si banka kredisi ve% 39'u banka kredisi veya kredili mevduat kredisi kullanmıştır. Banka kredileri, büyüme hedeflerini gerçekleştirmek için dış finansman çözümü arayan firmaların% 67'sinin de tercih ettiği seçenektir.

Sonraki adımlar

Komisyon, yeni İşletmelerin ve KOBİ'lerin Rekabet Edebilirliği Programını (COSME) kullanarak finansmana erişimle ilgili sorunlarla mücadele edecektir. 2014 ile 2020 arasında yürütülen COSME, yalnızca KOBİ'leri desteklemeye adanmış ilk Komisyon programıdır. COSME, KOBİ kredileri için bir garanti kolaylığı sağlayacaktır. Programın öz sermaye imkânı, özellikle KOBİ'lerin genişleme ve büyüme aşamasına odaklanarak risk sermayesi arzını da teşvik edecek. Ayrıca, hızlı büyüyen genç işletmeler için özellikle önemli bir seçenek olan öz sermaye finansmanı teşvik edilecektir.

Olayın Arka Planı

Rapor, Nisan-Eylül 2013 döneminde büyük firmalarla karşılaştırıldığında KOBİ'lerin mali durumu, finansman ihtiyaçları, finansmana erişim ve beklentileri hakkında bilgi sağlamaktadır. Raporun dayandığı KOBİ'lerin finansmana erişim anketi, 28 Ağustos ile 14 Ekim tarihleri ​​arasında gerçekleştirildi ve toplam 15,000 ülkeden yaklaşık 37 firmanın bir örneğini kapsadı - AB üye ülkeleri ve diğer ülkeler dahil Girişimcilik ve İnovasyon Programı. Anket, Avrupa Komisyonu ve Avrupa Merkez Bankası tarafından ortaklaşa geliştirildi. AB çapında anket daha önce 2009 ve 2011'de yapılırken, 2014'ten itibaren her yıl yapılacaktır.

Bu makaleyi paylaş: