Pakistan'ın kapısında Fintech devrimi

Koronavirüs pandemisi ile gelen gümüş astar, daha önce kaplumbağa hızında hareket eden ekonominin farklı sektörlerinde dijitalleşmeye yönelik hızlı hareketti. Kırsal alanların finansal olarak dahil edilmesi, ülkenin geliştirmesi gereken daha hızlı bir ekonomik büyüme hızı için özellikle çok önemlidir ve Fintech devrimi, daha önce bankacılığı olmayan bu insanların çoğunu getirmek için fırsatlar sunuyor. raporları Küresel Köy Alanı.

Pakistan'ın fintech devrimi: Kulağa hoş geliyor ama ne anlama geldiğini anlıyor musunuz?

Özünde, bankacılık ve finansal hizmetleri destekleyen teknolojiyi ifade eder. Tamam, bu bir başlangıç! Ancak bununla ilgili yenilikler – veznedarların bankaya para yatırırken veya bankadan nakit çekerken kullandıkları bilgisayarları olduğunu hepimiz bilmiyor muyuz?

En basit haliyle, şu anlama gelebilirdi, ancak özünde, daha doğru bir şekilde bahsettiğimiz fintech, bankacılık ihtiyaçlarınızı genellikle bir kişinin yardımı olmadan gerçekleştirmenize yardımcı olan tüm teknolojilere atıfta bulunur. Bu nedenle, telefon uygulamanızda bakiyenizi kontrol etmek veya paranızı transfer etmek kadar basit olabilir.

Pakistanlılar için ne anlama geliyor?

Büyük anlaşma. Ülkenin yüzde yetmiş yedisi, banka şubelerinin ülkenin her yerini kapsayamaması da dahil olmak üzere çeşitli nedenlerle hala fiziksel olarak bankasız ve finansal olarak dahil değil; 10 yetişkin başına 100,000 şubede, Pakistan'ın bankacılık kapsamı Asya'daki ortalama 16.38'e kıyasla sığdır.

Bu, çok sayıda insanın finansmana erişimi olmadığı ve bununla birlikte gelen tarımsal krediler, traktör kredileri, makine kredileri, araba kredileri, ipotekler, çiftçi sigortası ve KOBİ gelişimi de dahil olmak üzere her şeyin erişim eksikliği nedeniyle engellendiği anlamına gelir. sermayeye vb.

reklâm

Bu, bireylerin hayatlarını değiştirebilecek ekonomik faaliyetlerde bulunmalarını engeller ve genel olarak ekonomik büyümeyi engeller. Finansmana Erişim Anketine göre, ülke hala ağırlıklı olarak nakit bazlı.

Pakistan'ın yetişkin nüfusunun sadece %23'ünün resmi finansal hizmetlere erişimi var ve daha da azı, yetişkin Pakistanlıların sadece %16'sının bir banka hesabı var. COVID-19 olarak bilinen Kara Kuğu olayı, Pakistan gibi ülkeleri hızla finans sektöründe dijital yirmi birinci yüzyıla dönüştürdü.

Ağır ağır ilerleyen ve dijital cüzdanlardan, şubesiz bankacılıktan bahseden bankalar, tüketicileri 'güvende kalın ve evde kalın' ve internet bankacılığı hizmetlerini kullanmaya teşvik ettikleri için hemen harekete geçtiler; dijitalleşme ve e-ticaret için olağanüstü bir katalizör görevi gördü.

PTI hükümeti, tarım, sağlık, eğitim, ticaret, ticaret, devlet hizmetleri ve finansal hizmetler dahil tüm sektörleri kapsayan bir “Dijital Pakistan girişimi” başlattı.

Ehsaas programı kapsamında harcanan büyük paralar dijital ödemeler olarak gönderildi ve hükümet bunu (devletten kişiye ödemeler (G2P)) daha önce bankada olmayan nüfusu finans sektörüne sokmak için bir fırsat olarak kullandı.

Pakistan'ın dijitalleşmesi, özellikle karantina sırasında dijital çözümler gerekli hale geldiğinden, logaritmik bir ivme kazandı. Pakistan Devlet Bankası da, Raast sistemi aracılığıyla anında ödemelerin mevcudiyeti ile daha hızlı değişime öncülük ediyor.

Fintech, Bankacılık, Sigorta, Krediler, Kişisel Finans, Elektrik Ödemeleri, Krediler, Girişim Sermayesi ve Varlık Yönetimi gibi birçok alanı etkiledi. Sahada birçok yeni girişim başladı ve yerleşik oyuncularla kafa kafaya çarpıştı ve genellikle tüketicilere fayda sağlayan bir rekabet ortamı yarattı.

MarketScreener'a göre, küresel finans sektörünün 26.5'de 2022 trilyon dolar değerinde olması bekleniyor ve Fintech endüstrisi, sektörün yaklaşık yüzde 1'i değerinde.

Goldman Sachs'ın bir araştırmasına göre, küresel fintech endüstrisinin sonunda fiziksel hizmetlerden elde edilen 4.7 trilyon dolarlık geliri kesintiye uğratabileceği tahmin ediliyordu. PwC, 2020'de bankacılık ve ödeme hizmetlerinin %28'inin fintech'in getirdiği yeni iş modelleri nedeniyle aksama riski altında olacağını tahmin ediyor.

Pakistan'da Fintech

Pakistan Telekomünikasyon Kurumu'na göre, Pakistan'da 101 milyon insan internet kullanıyor, %46'sının geniş bant hizmetlerine erişimi var ve Pakistan nüfusunun %85'inin mobil bağlantıları var ve bu nüfus içinde yüksek bir penetrasyon olan 183 milyon mobil aboneliğe tekabül ediyor.

Pakistan, mobil cihazlar, uygulamalar ve web hizmetleri aracılığıyla finansal hizmetler sunarak ülkedeki yüksek mobil penetrasyondan yararlanmak için bankalar ve yeni kurulan şirketler ve telekom şirketleri dahil diğer fintech kuruluşları için ödemeler sektöründe muazzam iş fırsatları sunuyor.

Bir elektronik cüzdan, havaleler, ücretler ve faturaların yanı sıra telefon yüklemeleri dahil olmak üzere ödeme alma gibi çeşitli ödeme işlemleri için kullanılabilir. McKinsey Consulting'e göre, müşterilere dijital hesap sunmanın maliyeti, fiziksel şubeleri kullanmaktan yüzde 80-90 daha düşük olabilir.

Neobanks, telekom devleri bu sektöre girebileceklerini ve geleneksel bankalara meydan okuyabileceklerini fark ettikten birkaç yıl önce ülkeyi vurdu. Neobankalar, temel olarak, geleneksel fiziksel şube ağları ve buna bağlı herhangi bir maliyet olmadan yalnızca çevrimiçi olarak çalışan sanal bankalar olan internet tabanlı bankalardır.

2019 Dünya Bankası raporuna göre, Pakistan'ın Dijital Finansal Hizmetleri, gerçek zamanlı bir perakende ödeme ağ geçidinin tanıtılması durumunda GSYİH'ya %36 katkıda bulunan 7 milyar dolara ulaşan bir patlama görecek.

Şu anda şubesiz bankacılık, telekom şirketleri ile bile büyük bir sıçrama yapmadı; Mart 2021 itibariyle, günlük ortalama işlem sayısı 6,604,143 civarında kalıyor ve çeyrek boyunca toplam işlem sayısı, işlem değeri Rs ile sadece 594 milyondu. 1.8 trilyon.

Hizmet edilmeyene kim hizmet edecek?

2016 Dünya Bankası raporuna göre, 27.5 milyon Pakistanlı yetişkin, bir finans kurumuna olan mesafenin finansal hizmetlere erişimde önemli bir engel olduğunu söylüyor. Şubesiz bankacılık sağlayıcılarının piyasaya girmesi, 180,000'den bu yana mevcut 2008 banka şubesine yaklaşık 100,000 aktif acente ekledi, ancak bu, halk için finansal temas noktalarının azlığına çok az yardımcı oluyor.

Ayrıca, bir Karandaz raporu, bankaların nüfusun yalnızca yüzde 80'ine hizmet ederken mevcut finansal hizmetlerin yüzde 15'ini sunduğunu gösteriyor. Giderek artan bir şekilde, bu finansal hizmet sağlayıcı sıkıntısının olduğu pazarlarda, özellikle küçük ve orta ölçekli işletmeler ve banka hesabı olmayan bireyler arasında daha hızlı, verimli, basit ödeme hizmetlerine olan bu ihtiyacı sağlamak için yeni başlayanların girdiğini görüyoruz.

Nisan 2019'da SBP tarafından Elektronik Para Enstitüsü (EMI) düzenlemelerinin tanıtılmasından bu yana, Finja, Nayapay, Sadapay ve AFT dahil olmak üzere Pakistan merkezli birkaç girişim, onay için SBP'ye başvurmuştur. SBP'den bir ilkesel onay için pilot onay.

Daha fazla fintech girişimi ve diğer şirketler, dijital finansal hizmetlerin potansiyelini ortaya çıkarmak için EMI lisansları almaya hazırlanıyor. EMI lisansı, yalnızca fintech'lerin müşterilere günlük ve aylık işlem limitleri olan bir hesap sağlamasına izin verir.

Herhangi bir borç verme veya tasarruf ürünü sunmalarına izin verilmez; Bunu yapmak isteyen şirketlerin de şubesiz bankacılığı tercih etmeleri veya [1]Pakistan Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu'na (SECP) bankacılık dışı finans kuruluşuna (NBFI) başvurmaları gerekiyor.

Finja kısa süre önce her iki düzenleyici lisansı da alan ilk fintech oldu: SBP kapsamında bir EMI lisansı ve SECP kapsamında bir NBFC (banka dışı finans şirketi) için borç verme lisansı. Tüm fintech'ler bankalarla rekabet etmek istemiyor.

Örneğin Finja, bankalarla işbirliği yaparak ve daha önce hedeflememiş olabilecekleri bir segmente hizmet etmek için borç verme ve ödeme ürünleri yaratarak onlarla ortaklıklar kuruyor.

Son zamanlarda, HBL Finja'ya 1.15 milyon dolar yatırım yaptı ve bunun bankayı proaktif olarak “bankacılık lisansına sahip bir teknoloji şirketi” olmak için yeniden icat edeceğini belirtti. Banka, Finja'ya yapılacak yatırımın bankanın stratejik önceliklerinden ikisine hizmet edeceğini, yani dijital finansal içermeye ve tarım ve KOBİ'lerde yer alan kalkınma finansmanı şirketlerine yatırım yapılmasına hizmet edeceğini kaydetti.

Finja, Nisan 2020'den bu yana dijital kredi portföyünü %550 oranında artırarak mikro, küçük ve orta ölçekli işletmelere 50,000'den fazla dijital kredi dağıttı. SBP'nin fintech şirketlerinin yeni ve genellikle yenilikçi dijital ödeme çerçeveleri aracılığıyla finansal katılımı artırma hedefine yardımcı olmasını sağlamaya hevesli olduğuna şüphe yok.

2019 düzenlemeleri, halka hizmet etmek isteyen EMI'ler için net bir çerçeve sağlar ve ödeme hizmetlerinin tüketicilere sağlam ve uygun maliyetli bir şekilde sunulmasını sağlamak ve müşteri koruması için bir temel sağlamak için bu şirketler için minimum hizmet standartları ve gereksinimleri belirler.

Bu makaleyi paylaş: