Özbekistan bankacılık sektöründe reform yapıyor

2017 yılında kabul edilen reform stratejisi, devlet mülkiyetinin özelleştirilmesi de dahil olmak üzere bankacılık sektöründe reform yapılmasını sağlamıştır. Son 4 yılda, esas olarak Eylül 2017'de para politikasının serbestleştirilmesi ve ulusal para biriminin serbest dolaşımı nedeniyle bu sektörün gelişiminde büyük değişiklikler oldu. Ekonomik Araştırmalar ve Reformlar Merkezi'nden Khalilulloh Khamidov yazıyor.

Sektörün gelişme dinamikleri

Geçtiğimiz yıllarda sektörün bir gelişme dinamiği olmuştur. 55 ticari banka (Poytakht Bank, Tenge Bank, TBC Bank, Anor Bank), 4 mikro kredi kuruluşu ve 33 rehinci olmak üzere 18 yeni kredi kuruluşu ortaya çıktı. 2020 yılında 120 yılına göre %2017 artan ticari bankaların aktifleri büyüdü. Aktiflerin ortalama yıllık reel büyümesi (devalüasyon hariç) %24.1 oldu.

Kredi hacmi de genişledi. 1 Ocak 2021 itibarıyla toplam kredi hacmi 150 yılına göre %2017 arttı. Kredilerin reel büyümesi yıllık ortalama %38.6 oldu. Bireysel kredi hacmi %304, sanayiye verilen kredi hacmi %126, ticaret ve hizmetler sektörlerindeki kredi hacmi ise %280 artış göstermiştir.

Aynı dönemde mevduatın yıllık ortalama reel büyüme oranı ise %18.5 olmuştur. 1 Ocak 2021 itibariyle, %24'ü gerçek kişilerin mevduatı, %76'sı tüzel kişilerin mevduatıdır. Ancak, hanehalkı mevduatının büyüme hızı son yıllarda önemli ölçüde hızlanmıştır. Ulusal para cinsinden ise 38.2'de %2018, 45.2'da %2019, 31.7'de %2020 olarak gerçekleşti. Döviz cinsinden mevduat hacmi 2'de %2018, 40.1'da %2019, 27.7'de %2020 arttı.

Döviz politikasının serbestleştirilmesi sonucunda bankacılık sektöründe dolarizasyon düzeyi önemli ölçüde azalmıştır. 2017 yılında bankaların döviz varlıklarının toplam aktifler içindeki payı %64 ​​iken, 2020 yılında bu gösterge %50.2'ye, kredilerin döviz cinsinden payı %62.3'ten %49.9'a, mevduatın yabancı para cinsinden payı %48.4'a düşmüştür. para birimi %43.1'ten %XNUMX'e geriledi.

Uluslararası sermaye piyasasına giriş

Özbekistan hükümeti tarafından Şubat 1'da 2019 milyar ABD doları tutarında egemen Eurobond'un başarılı bir şekilde yerleştirilmesinin ardından, birkaç ticari banka uzun vadeli sermaye artırmak için uluslararası piyasaya girdi.

reklâm

Kasım 2019'da Uzpromstroybank, Londra Menkul Kıymetler Borsası'nda 300 milyon Eurobond tutarında Eurobond ihraç eden ilk ticari banka oldu. Ekim 2020'de Ulusal Dış Ekonomik İlişkiler Bankası, Londra Menkul Kıymetler Borsası'ndan 300 milyon dolar topladı. Kasım ayında, Ipoteka Bank ayrıca 300 milyon dolarlık Eurobond ihraç etti.

Devam eden reformlar sonucunda Özbekistan finans sektörünün artan yatırım çekiciliği yabancı yatırımcıların ilgisini çekmiştir. 2018 yılında, İsviçre şirketi ResponsAbility Investments tarafından yönetilen ve geliştirme yatırımlarında uzmanlaşmış bir anonim şirket, IFC'den Hamkorbank'ın %7.66 hissesini satın almıştır. 2019 yılında Halyk Bank of Kazakistan, Taşkent'te Tenge Bank'ın bir iştirakini kurdu. TBC Bank (Gürcistan), Özbekistan'daki ilk dijital banka olarak Taşkent'teki şubesini açtı. 2020 yılında, Deutsche Investitions- und Entwicklungsgesellschaft mbH, DEG ve Triodos Investment Management, 25 milyon ABD Doları tutarında yeni ihraç edilmiş hisse satın alarak Ipak Yuli Bank'ın kayıtlı sermayesine yatırım yaptı.

bankaların özelleştirilmesi

Özbekistan'ın bankacılık sektöründeki olumlu eğilimler son yıllarda güçlenmiş olsa da, devletten alınan fonların payı, devlet varlıklı ticari bankalarda yüksek kalmaya devam ediyor.

Özbekistan'ın bankacılık sistemi yüksek bir yoğunlaşma ile karakterizedir: tüm banka varlıklarının %84'ü hala devlet hisseli bankalara ve %64'ü 5 devlet bankasına (National Bank, Asaka Bank, Promstroy Bank, Ipoteka Bank ve Agrobank) aittir. . Kamu bankaları mevduatının kredilerdeki payı %32.9'dur. Karşılaştırma için, özel bankalarda bu rakam yaklaşık %96'dır. Aynı zamanda, bireylerin mevduatı, bankacılık sistemindeki toplam mevduatın sadece %24'ünü, yani GSYİH'nın %5'ini oluşturmaktadır.

Bu nedenle bankacılık sektörünün kamu katılımını azaltarak ve özel sektörün rolünü güçlendirerek reformları derinleştirmesi gerekmektedir. Bu bağlamda, geçen yıl Cumhurbaşkanı, devlete ait bankaların özelleştirilmesini sağlayan Özbekistan bankacılık sisteminde reform yapılmasına ilişkin bir kararname yayınladı. Kararname, 2025 yılına kadar bankaların toplam aktifleri içinde devlet dışı bankaların payının mevcut %15'ten %60'a, bankaların özel sektöre olan yükümlülüklerinin payının %28'den %70'e, payın ise %0.35'ten %4'a çıkarılmasını öngörüyor. %XNUMX'ten %XNUMX'e kadar kredi vermede banka dışı kredi kuruluşlarının oranı. Özellikle Ipoteka Bank, Uzpromstroybank, Asakabank, Aloqabank, Qishloq Qurilish Bank ve Turonbank özelleştirilecek.

Devlete ait ticari bankaların dönüştürülmesi ve özelleştirilmesi için Proje Bürosu, Özbekistan Cumhuriyeti Maliye Bakanlığı bünyesinde kurulmuştur. Kuruluş, uluslararası danışmanlarla çalışma ve uluslararası finans kuruluşları ve potansiyel yabancı yatırımcılarla anlaşmalar yapma hakkına sahiptir. Ipoteka Bank'ın özelleştirilmesini desteklemek için IFC, 35'de 2020 milyon dolarlık bir kredi tahsis etti. EBRD, Uzpromstroybank'a özelleştirme, hazine operasyonlarının iyileştirilmesi ve varlık yönetimi konularında tavsiyelerde bulunuyor. Banka, çalışanların katılımı olmadan kredi işlemlerini gerçekleştirmeye izin veren aracılık yüklemiştir.

Özbekistan'da önümüzdeki yıllarda bankacılık sektörünün özelleştirilmesinin rekabet gücünü artırması ve kalkınmasında yabancı yatırımın çekilmesine aktif olarak katkıda bulunması beklenmektedir.

Sonuç olarak, Özbekistan bankacılık sektöründe pandeminin etkisiyle meydana gelen değişiklikleri belirtmekte fayda var. Dünyanın geri kalanında olduğu gibi, Özbekistan'daki salgın, bankaların dijitalleşmeye, uzaktan bankacılık hizmetlerinin geliştirilmesine ve müşteri hizmetleri algoritmalarının yeniden yapılandırılmasına doğru dönüşümünü teşvik etti. Özellikle, 1 Ocak 2021 itibariyle, uzaktan hizmet kullanıcılarının sayısı, geçen yılın aynı dönemine göre %14.5 daha fazla olan 13.7 milyonu (aralarında 822 milyonu bireysel, 30 bini ticari işletmedir) buldu. Merkez bankası tarafından dijital bankalar ve şubeler için lisans verilmesi, finans ve bankacılık sisteminin daha fazla dijitalleşmesine de katkıda bulundu.

Bu makaleyi paylaş: