Avrupa Komisyonu
Bankacılık Paketi 2021: Bankaların dayanıklılığını güçlendirmek ve geleceğe daha iyi hazırlanmak için yeni AB kuralları
Avrupa Komisyonu, AB bankacılık kurallarının bir incelemesini kabul etmiştir (Sermaye Gereksinimleri Yönetmeliği ve Sermaye Gereksinimleri Yönergesi). Bu yeni kurallar, AB bankalarının gelecekteki olası ekonomik şoklara karşı daha dirençli olmasını sağlarken, Avrupa'nın COVID-19 pandemisinden toparlanmasına ve iklim tarafsızlığına geçişe katkıda bulunacak.
Paket, Basel III anlaşmasının AB'deki uygulamasını sonuçlandırıyor. Bu anlaşma, bankaları olası ekonomik şoklara karşı daha dayanıklı hale getirmek için AB ve Basel Bankacılık Denetleme Komitesi'ndeki G20 ortakları tarafından varıldı. Öneriler, bu bankacılık kuralları reformundaki son adımı işaret ediyor.
İnceleme, aşağıdaki yasal unsurlardan oluşur:
- Sermaye Gereksinimleri Direktifini (Direktif 2013/36/EU);
- Sermaye Gereksinimleri Yönetmeliğini (Yönetmelik 2013/575/EU) değiştirmek için bir yasa teklifi ve;
- Çözüm alanında Sermaye Gereksinimleri Yönetmeliğini değiştirmek için ayrı bir yasama teklifi (“papatya zinciri” önerisi olarak adlandırılır).
Paket aşağıdaki parçalardan oluşmaktadır:
- Basel III'ün uygulanması – ekonomik şoklara karşı direncin güçlendirilmesi
Bugünün paketi, uluslararası Basel III anlaşması, örneğin düşük riskli ipotekler söz konusu olduğunda, AB bankacılık sektörünün belirli özelliklerini dikkate alırken. Spesifik olarak, bugünkü öneri, bankaların sermaye gereksinimlerini hesaplamak için kullandıkları “iç modellerin” riskleri hafife almamasını ve böylece bu riskleri karşılamak için gereken sermayenin yeterli olmasını sağlamayı amaçlamaktadır. Buna karşılık, bu, bankalar arasında riske dayalı sermaye oranlarını karşılaştırmayı kolaylaştıracak, bu oranlara olan güveni ve genel olarak sektörün sağlamlığını geri getirecektir.
Teklif, sermaye gereksinimlerinde önemli artışlara yol açmadan esnekliği güçlendirmeyi amaçlıyor. Sermaye gereksinimleri üzerindeki genel etkiyi, AB bankacılık sektörünün rekabet gücünü koruyacak şekilde gerekli olanla sınırlar. Paket ayrıca ihtiyatlı standartları gevşetmeden özellikle küçük bankalar için uyum maliyetlerini daha da düşürür.
- Sürdürülebilirlik – yeşil geçişe katkıda bulunmak
Bankacılık sektörünün çevresel, sosyal ve yönetişim (ESG) risklerine karşı direncinin güçlendirilmesi, bankacılık sektörünün kilit alanlarından biridir. Komisyonun Sürdürülebilir Finans Stratejisi. Bankaların bu riskleri ölçme ve yönetme yöntemlerini iyileştirmek, piyasaların bankaların ne yaptığını izleyebilmesini sağlamak kadar önemlidir. İhtiyati düzenleme bu açıdan çok önemli bir role sahiptir.
Bugünkü teklif, bankaların risk yönetiminin bir parçası olarak ESG risklerini sistematik olarak tanımlamasını, ifşa etmesini ve yönetmesini gerektirecektir. Bu, hem denetçiler hem de bankalar tarafından yapılan düzenli iklim stres testlerini içerir. Denetim otoritelerinin, düzenli denetim incelemelerinin bir parçası olarak ESG risklerini değerlendirmesi gerekecektir. Tüm bankaların ayrıca ÇSY risklerine ne derece maruz kaldıklarını açıklamaları gerekecektir. Daha küçük bankalar için gereksiz idari yüklerden kaçınmak için, açıklama kuralları orantılı olacaktır.
Önerilen önlemler sadece bankacılık sektörünü daha dayanıklı kılmakla kalmayacak, aynı zamanda bankaların sürdürülebilirlik hususlarını dikkate almasını da sağlayacaktır.
- Daha güçlü denetim – AB bankalarının sağlam yönetiminin sağlanması ve finansal istikrarın daha iyi korunması
Bugünkü paket, AB bankalarını denetleyen denetçiler için daha güçlü araçlar sağlıyor. Denetim otoritelerinin üst düzey personelin bir bankayı yönetmek için gerekli beceri ve bilgiye sahip olup olmadığını değerlendirdiği açık, sağlam ve dengeli bir "uygun ve uygun" kurallar dizisi oluşturur.
Ayrıca, WireCard skandalına bir yanıt olarak, denetçiler artık banka iştirakleri de dahil olmak üzere fintech gruplarını denetlemek için daha iyi araçlarla donatılacak. Bu geliştirilmiş araç seti, AB bankalarının sağlam ve ihtiyatlı yönetimini sağlayacaktır.
Bugünkü inceleme aynı zamanda - orantılı bir şekilde - AB'de üçüncü ülke bankalarının şubelerinin kurulması konusunu da ele almaktadır. Halihazırda, bu dallar esas olarak ulusal mevzuata tabidir ve yalnızca çok sınırlı ölçüde uyumlaştırılmıştır. Paket, bu alandaki AB kurallarını uyumlu hale getirmekte ve denetçilerin, son yıllarda AB'deki faaliyetlerini önemli ölçüde artıran bu kuruluşlarla ilgili riskleri daha iyi yönetmelerine olanak tanıyacaktır.
İnsanlar İçin Çalışan Bir Ekonomi Genel Müdür Yardımcısı Valdis Dombrovskis, "Avrupa'nın, COVID-19 pandemisinden kurtulurken ekonomiye kredi vermeye devam etmek için güçlü bir bankacılık sektörüne ihtiyacı var. Bugünün önerileri, Basel III uluslararası programının kilit kısımlarını uygulamamızı sağlıyor. Bu, bankalarımızın istikrarı ve dayanıklılığı için önemlidir.Bunu AB bankacılık sektörünün özelliklerini dikkate alarak ve sermaye gereksinimlerinde önemli bir artıştan kaçınarak yapıyoruz.Bugünün paketi AB bankalarını daha güçlü ve bankaları destekleyebilir hale getirecektir. ekonomik toparlanma ve yeşil ve dijital geçişler.”
Maliyeden Sorumlu Komisyon Üyesi Mairead McGuinness şunları söyledi: “Bankaların toparlanmada oynayacağı önemli bir rol var ve AB bankalarının ileriye dönük dirençli olması hepimizin çıkarına. Bugünkü paket, AB bankacılık sektörünün geleceğe uygun olmasını ve AB ekonomisi için güvenilir ve sürdürülebilir bir finansman kaynağı olmaya devam etmesini sağlıyor. ESG risk değerlendirmelerini dahil ederek, bankalar iklim riskleri gibi gelecekteki zorlukların üstesinden gelmek için daha iyi hazırlanacak ve korunacaktır.”
Adalet Komiseri Didier Reynders şunları söyledi: “Bankaların yönetim kurulu üyeleri ve kilit işlev sahipleri, bir kredi kuruluşunun faaliyetleri üzerinde önemli bir etkiye sahip olabilir. İşletmelerin yönlendirilmesinde ve bankaların faaliyetlerinin temkinli ve sağlıklı bir şekilde yönetilmesinde kilit rol oynarlar. Kurul üyelerinin ve kilit fonksiyon sahiplerinin görevlerine uygun olup olmadıklarını değerlendirmek için uyumlaştırılmış kurallar gerekliydi. Bugün benimsenen kurallar, kredi kuruluşlarının ve yetkili makamların ilgili yükümlülüklerini netleştirecektir. Daha sonra AB düzeyinde tutarlılığı sağlayacaklar ve nihayetinde bankaların artan sağlamlığına katkıda bulunacaklar.”
Sonraki adımlar
Yasama paketi şimdi Avrupa Parlamentosu ve Konseyi tarafından tartışılacak.
Olayın Arka Planı
Mali krizin ardından, Basel Bankacılık Denetleme Komitesi bünyesinde dünya genelinde 28 yargı bölgesinden düzenleyiciler (BCBSolarak bilinen bankaları güçlendirmek için yeni bir uluslararası standart üzerinde anlaştılar. Basel III. Bu anlaşma 2017 yılında sonuçlandırılmıştır. AB, bu kuralların büyük çoğunluğunu halihazırda uygulamıştır ve bu da AB'nin bankacılık sektörünün çok daha güçlü bir şekilde sermayelendirilmesiyle sonuçlanmıştır.
Sonuç olarak, AB bankaları, kredi vermeye devam etmelerinin kanıtladığı gibi, COVID-19 krizi sırasında dirençli kaldı. Bugünkü reformlar, AB'nin bankacılık sektörünün rekabet gücünü ve sürdürülebilirliğini önemli ölçüde artırmak amacıyla mali kriz sonrası gündemini tamamlamaktadır.
Daha fazla bilgi
Bu makaleyi paylaş:
-
Tütün4 gün önce
AB'nin tütün kontrolü politikası neden işe yaramıyor?
-
Çin-AB4 gün önce
Ortak Gelecek Topluluğu İnşa Etmek ve Çin-Belçika için Daha Parlak Bir Gelecek Yaratmak İçin El Ele Alın. Birlikte Dostça İşbirliğine Dayalı Çok Yönlü Ortaklık
-
Avrupa Komisyonu4 gün önce
Birleşik Krallık'ta öğrencilere ve genç işçilere tam anlamıyla serbest dolaşım olanağı sunulmuyor
-
Avrupa Konseyi5 gün önce
Avrupa Konseyi İran konusunda harekete geçiyor ancak barışa doğru ilerlemeyi umuyor