EIOPA'nın güç ele geçirme girişimini inceleme zamanı 

Avrupa Sigorta ve Emeklilik Kurumu (EIOPA), sigorta ve emeklilik piyasalarında finansal istikrarı teşvik etmek, ulusal düzenleyici otoriteler arasındaki koordinasyonu desteklemek, AB yasalarının tutarlı bir şekilde uygulanmasını sağlamak ve sigorta poliçesi sahiplerinin, emeklilik planı üyelerinin ve yararlanıcıların haklarını korumak amacıyla kurulmuştur..

EIOPA kendisini “Komisyon, Parlamento ve Konsey’e danışma organı” olarak tanımlıyor. 

AB üye ülkelerinde sigorta sektörünün günlük denetimi, ulusal yetkili makamların (NCA'lar) münhasır yetki ve sorumluluğundadır. NCA'lar, her üye devlet tarafından ulusal yasalara göre belirlenir. 

EIOPA bunu değiştirme arzusunu çok açık bir şekilde dile getirdi. Avrupa düzeyinde daha fazla güç toplanması gerektiğini savundu. 

Önümüzdeki aylarda üye devletler Solvency II incelemesinde varılan anlaşmaların uygulanması için düzenlemeler yaparken, ulusal Parlamentolar EIOPA'nın hedeflerini ve performansını gözden geçirme fırsatına sahip olacak. Bu fırsat kaçırılmamalı, Dick Roche'u yazıyor.

EIOPA'nın AB Antlaşması hakkının uygulanmasını kontrol etme amacı

AB Antlaşmaları'ndaki kuruluş hakkı ve hizmet sağlama özgürlüğü hükümleri, AB içindeki iş ve profesyonel hareketlilik için çok önemlidir. Bunlar, sınır ötesi sigorta satışlarının dayandığı temeldir ve EIOPA'nın daha merkezi kontrol altına almaya kararlı olduğu sigorta işinin bir parçasıdır. Bu konu, EIOPA'nın mevcut Başkanı Petra Hielkema'nın özel bir odak noktası olmuştur.

 Ekim 2023'te verdiği uzun bir röportajda Hielkema, Avrupa Vatandaşlarının uygun şekilde korunmasını sağlamak için sigorta sektöründe hizmet sunma özgürlüğünün nasıl kullanılacağını kontrol etmek amacıyla "Avrupa düzeyinde" daha fazla yetkiye ihtiyaç duyulduğunu savundu.

Aynı röportajda, Bayan Hielkema, çoğu sınır ötesi hizmette “hiçbir sorun olmadığını” ve “denetim endişelerinin ortaya çıktığı durumlarda, EIOPA'nın desteğiyle denetçiler arasındaki iş birliğinin, genellikle (bu) sorunları hafifletmemizi ve çözmemizi sağladığını” kabul etti ve “sorunların çözülemediği ve EIOPA'nın ulusal denetim otoritelerinin daha fazlasını yapması gerektiğine inandığı birkaç durumda, Üyelerimizin desteğiyle devreye alabileceğimiz daha fazla yasal aracımız var. Çoğu durumda bu, sorunları çözmemizi sağladı, ancak ne yazık ki hepsinde değil.” diye ekledi.

Bir ay sonra, bir EIOPA konferansına hitap eden Başkan, Avrupa sigorta gruplarının sınır ötesi satışlara geçişinin, EIOPA'nın "ulusal denetçilerin tüketicilere yönelik zararı durduramadığı veya durdurmak istemediği" durumlarda devreye girmesi gerektiği anlamına geldiğini öne sürdü. Bu gibi durumlarda, EIOPA'nın " en azından “Ulusal denetçilerle aynı yetkilere sahip.”

Çağrı, Bayan Hielkema'nın Kasım 2024'te yaptığı bir konuşmada tekrarlandı. EIOPA'nın 2023 Gözetim Faaliyetleri Raporu'nda tekrar yer alıyor. Nisan 2024'te yayınlanan raporda, "EIOPA'nın emrindeki mevcut yasal yetkiler ve araçların bazı sorunları etkili ve zamanında bir şekilde ele almak için yeterli olmadığı" savunuluyor.

EIOPA'ya sınır ötesi sigorta satışlarıyla ilgili olarak "en azından" NCA'larla aynı yetkilerin verilmesi yönündeki çok sayıda çağrının dikkat çekici bir yönü, radikal güç değişimini destekleyecek kanıtların sunulamamasıdır.

EIOPA, ele alınması gereken sınır ötesi satışlarla ilgili 'sorunun' kapsamına dair kanıt yayınlamadı. Ayrıca, işbirliği yapmayan NCA'ların sayısını belirlemede veya nicelemede başarısız oldu.

EIOPA'nın kota paylaşımlı reasürans sözleşmelerine karşı hamlesi

 Sınır ötesi, EIOPA'nın sınırları zorlamak için can attığı tek alan değil. Ayrıca, sigorta sektöründe risk ve sermaye yönetiminde kullanımı kolay ve etkili bir araç olarak yaygın olarak kullanılan ve görülen kota paylaşımlı reasürans sözleşmelerine de odaklandı. Yeni bir ihtiyatlı yaklaşım olarak tasvir edilen şeyde, EIOPA kota paylaşımlı reasürans sözleşmelerinin kademeli olarak düzenleyici olarak yasaklanmasına doğru ilerliyor. Bu hareket, kamuoyuna danışılmadan ve paydaşlarla çok az veya hiç etkileşim olmadan vaka bazında gerçekleştiriliyor.

EIOPA'nın sınır ötesi sigortaya karşı kampanyasının etkisi, İrlanda, Lüksemburg ve Malta gibi çok sayıda sınır ötesi işletmeye sahip üye ülkelerde en yoğun şekilde hissedilecek olsa da, kota paylaşım reasüransını sınırlamanın etkisi yaygın olacaktır. AB genelindeki sigortacılar, kota paylaşım sözleşmelerini ikame etmek için milyarlarca avroyu kapmak zorunda kalacak. Ayrıca sektör için sermaye ve pazar zorluklarını tetikleyebilir ve motor sigortası gibi sosyal iş kollarında potansiyel olarak büyük bir sigortacılık kapasitesi kaybına yol açabilir. 

Kota payı reasüransını sınırlamak kaçınılmaz olarak prim artışlarını tetikleyecek ve bu da yaşam maliyeti baskılarına ve enflasyona yol açacaktır. Finansal hizmetlerin serbest dolaşımını zayıflatacak, rekabeti sınırlayacak ve AB operatörlerinin uluslararası rakiplere kıyasla rekabet gücünü zayıflatacaktır. Daha geniş etkiler arasında sigorta sektörünün iklim değişikliği gibi gelecekteki zorlukları ele almak için ihtiyaç duyacağı sermaye için daha fazla rekabet yer alacaktır.

Kapasite, yeterlilik ve hesap verebilirlik

EIOPA, yaklaşık 200 çalışanı olan küçük bir kuruluştur. Sınır ötesi sigorta faaliyetlerini denetlemekten sorumlu hale getirerek veya kota paylaşım sigortası gibi sektör uygulamalarına katılımını genişleterek yetki alanını değiştirmek önemli ölçüde ölçeklendirme gerektirecektir. 

Ancak, EIOPA'nın büyüklüğünden daha önemli sorunlar var: yeterliliği, yargısı ve performansıyla ilgili sorular. EIOPA, çoğu kendini tebrik eden sürekli bir yayın akışı üretse de, bu çıktıların çok azı performansının tam bir nitel incelemesi için malzeme sağlıyor.

EIOPA'nın 2023 Denetim Faaliyetleri Raporu'nda yer alan bir vaka, EIOPA'nın kendisini ve davranışlarını nasıl algıladığına dair bazı fikirler sunmaktadır.

Raporda, "motor üçüncü taraf sorumluluğu için teknik karşılıkların (brüt ve reasürans hariç) değerlemesinin bağımsız kendi teknik değerlendirmesi"nden bahsedilmektedir. Bu değerlendirme, EIOPA'nın 2023'teki "önemli kamusal dönüm noktalarından" biri olarak sunulmaktadır. 

Söz konusu rapor EIOPA tarafından Mart 2023'te tamamlandı son derece tartışmalı durumlar. Yayımlanmadı. Avrupa Parlamentosu Üyelerinin erişimi engellendi. Aylarca süren Parlamento Soruları bir kenara bırakıldı veya alaycı yanıtlar aldı. EIOPA'nın raporun etrafına bir gizlilik perdesi çekme çabalarına rağmen, Avrupa Gözetim Otoriteleri Temyiz Kurulu tarafından görünüşe göre kazara önemli bir sonuç ortaya çıkarıldı. Bu, EIOPA'nın hesaplamalarına göre, incelenen şirketin 30 Eylül 2022'de 550 milyon € ile 581 milyon € arasında değişen MTPL işi için net en iyi tahminde bir eksikliğe sahip olduğunu gösterdi.

EIOPA'nın şirketin mali pozisyonuna ilişkin görüşü, davanın merkezindeki bağlı kuruluşu olan sigorta grubunun 'ana' NCA'sının görüşleriyle uyuşmuyor. Avrupa İmar ve Kalkınma Bankası'nın (EBRD) ifade ettiği görüşlerle büyük ölçüde çelişiyor. EIOPA'nın müdahalesinden önceki üç yıl boyunca uyuşmazlığın merkezindeki 'ev sahibi' NCA tarafından yayınlanan bir dizi rapordaki rakamlarla çelişiyor ve aynı NCA tarafından yalnızca altı hafta önce yayınlanan ve sırasıyla 400 milyon avro ve 320 milyon avroluk açıkları iddia eden rakamlarla büyük ölçüde farklılık gösteriyor.

EBRD'nin dünyanın önde gelen aktuerya danışmanlık şirketlerinden birine yaptırdığı ve EIOPA raporunun yayınlanmasından birkaç gün sonra tamamlanan bağımsız bir inceleme sonucunda, söz konusu şirketin sermaye açığı olmaksızın ödeme gücüne sahip olduğu sonucuna varıldı.

Ne EIOPA ne de Avrupa Parlamentosu üyelerinin dava hakkında yanıt aradığı sırada onu 'gizlice takip eden' AB Komisyonu, farklı sonuçları uzlaştırmak için herhangi bir çaba göstermedi.

EIOPA söz konusu raporu yayınlamadığı ve analizinde kullandığı veriler hakkında herhangi bir içgörü sağlamadığı için, EIOPA'nın olumsuz görüşleri ile EBRD'nin, grup evi NCA'nın veya bağımsız danışmanın analizinin olumlu görüşleri arasındaki çarpıcı farklılığı uzlaştırmak imkansızdır. Ancak EIOPA'nın 'toplamlarını doğru yapmış' olması ve diğer herkesin yanılmış olması pek olası görünmüyor.

Kaçırılmayacak kadar iyi bir fırsat

Avrupa Parlamentosu, Solvency II İncelemesinin nihai metnini Ekim 2024'te onayladı ve Konsey kısa bir süre sonra nihai onayını verdi. Dört yıllık inceleme, AB düzenleyici çerçevesinin sağlam ve amaca uygun olduğundan emin olmak, daha rekabetçi ve yenilikçi bir sigorta piyasası yaratmak ve orijinal direktifin beklenmeyen sonuçlarını ele almak için oluşturuldu.

İnceleme sürecinin gündemini oluştururken AB Komisyonu, kendi ifadesiyle, “EIOPA tarafından sağlanan teknik tavsiyelere kapsamlı bir şekilde” dayandı. EIOPA'nın rolü ve işleyişi, Solvency II inceleme sürecinin bir parçasıydı. EIOPA'nın kaynakları, uzmanlığı ve yönetim yapıları incelendi. İncelemede, EIOPA'nın yetkisinin güçlendirilmesi, gözetim kapasitesinin artırılması ve “sağlam iç yönetimin” sürdürülmesi yer aldı. Şeffaflık da bir referans aldı, ancak geçici bir referans. Ancak, EIOPA'nın “kilit kamusal dönüm noktası” olarak adlandırdığı davada yer alan demokratik hesap verebilirliğin eksikliği veya sağlıksız gizlilik sorununun herhangi bir şekilde ele alındığına dair hiçbir belirti yok.

Solvency II inceleme sürecinde kabul edilen değişikliklerin tam olarak uygulanmasının 2026'nın sonundan önce veya 2027'nin başlarında gerçekleşmesi bekleniyor. Önümüzdeki aylarda, üye devletler incelemede kabul edilen değişiklikleri uygulamak için gerekli önlemleri bir araya getirmelidir. Bu, AB'nin ulusal parlamentolarının Üyelerine, EIOPA hakkındaki gerçekleri araştırma çabalarının engellendiği son Avrupa Parlamentosu'nda gösterilen demokratik açığı sorgulama ve belki de MEP'lere verilmeyen yanıtları alma fırsatı sunacaktır. Parlamenterlerin kaçırmaması için fırsat çok iyidir.

Dick Roche, İrlanda'nın eski Avrupa işleri bakanı ve eski çevre, miras ve yerel yönetim bakanıdır.

Bu makaleyi paylaş: