Harçlık stratejisi: Çocuklar için ne zaman ve ne kadar yatırım yapılmalı?

Sevdiklerimizin geleceğine yatırım yapmak söz konusu olduğunda şimdiki zamandan daha iyi bir zaman yoktur, ancak çocuğunuzun Junior ISA'sından en iyi şekilde yararlanmak için en etkili strateji nedir? 

Birleşik Krallık'ta Junior ISA tasarruf ve yatırımları hızla artıyor ve 2023/24 vergi yılında 1.37 milyon hesapta 1.8 milyar sterlinlik JISA aboneliği gerçekleşti. 

Ayrıca, ISA katkı patlamasının meyvelerini verdiğine dair birçok kanıt da var; veriler, yaklaşık 2,000 Junior ISA sahibinin artık 100,000 £'dan fazla değere sahip olduğunu ve bazı çocukların 750,000 £'dan fazla servete sahip olduğunu gösteriyor; bu da onları 20'li yaşlarında milyoner olma yolunda ilerletiyor. 

Peki ebeveynler ve veliler, çocuklarının geleceği için bir birikim oluşturmada akranlarının başarısını taklit etmek için neler yapabilirler? JISA'lara, yıllık ödeneklere ve stratejinizi nasıl zamanlamak isteyebileceğinize daha yakından bakalım:

Yıllık ödenekleri anlama

Junior ISA'ların ebeveynler arasında bu kadar popüler olmasının nedeni, çocuklarınız adına tasarruf ve yatırım yapmanın en vergi açısından verimli yollarından biri olmasıdır. 

Junior ISA'lar iki şekilde gelir: tasarruf odaklı nakit JISA ve yatırım odaklı hisse senedi ve tahvil JISA. Her iki JISA da ortak yıllık getiri sağlar. 9,000 £ vergi muafiyeti vergi yılı başına. 

Çocuklarınızın Junior ISA'larında elde edecekleri herhangi bir kâr, sermaye kazancı vergisinden, gelir vergisinden ve hatta temettü vergisinden muaf olacak; bu da gelecek için önemli bir birikim yapma olanağı anlamına geliyor. 

Ancak, vergi yılı içinde herhangi bir zamanda 9,000 £'luk yıllık muafiyeti aşamazsınız. Hem nakit JISA hem de hisse senedi ve pay JISA hesabı açıp çocuğunuz için aynı anda bunlara katkıda bulunabilirsiniz, ancak her iki hesaptaki toplam mevduat tutarı 9,000 £'u geçmemelidir. 

Vergi yılı 6 Nisan'dan 5 Nisan'a kadar devam ediyor, yani yeni vergi yılı başladıktan sonra da katkı yapmaya devam edebilirsiniz. 

Birçok ebeveynin her yıl 9,000 £ sınırına ulaşma konusunda endişelenmesine gerek yokken, JISA yatırım stratejinizi planlamak, ne kadar ve ne zaman katkıda bulunmanız gerektiğinin farkında olmak anlamına gelir. 

Erken kalkanlar için bileşik faydalar

İster nakit JISA kullanarak tasarruf etmeyi, ister hisse senedi ve pay JISA ile yatırım yapmayı seçin, yolculuğunuza daha erken başlamak, bileşik getirilerden en iyi şekilde yararlanmanızı sağlayabilir. 

Çocuğunuz doğar doğmaz onun için bir Junior ISA hesabı açabilirsiniz ve ne kadar erken katkıda bulunmaya başlarsanız, paralarının birikmesi için o kadar fazla zamana sahip olursunuz.

Bunun nedeni, çocuğunuzun kazandığı faiz miktarına veya portföyündeki hisse senetlerinin büyümesine bağlı olarak katkılarınızın daha da artmasını sağlayan bileşik faiz etkisidir. 

Örneğin, çocuğunuzun doğumundan itibaren her ay hisse senedi ve paylara dayalı bir JISA'ya 50 £ yatırırsanız, çocuğunuzun 18 yaşına geldiğinde yatırımının 17,874 £ değerinde olması beklenir. 

Basitçe söylemek gerekirse, bileşik faiz, ilk yatırımınızın üzerine kazandığınız paranın birikimleriniz için bir tür kartopu etkisi olarak hesabınıza geri yatırılmasıdır. Junior ISA'lara çocuğunuz 18 yaşına gelene kadar erişilemediği göz önüne alındığında, erken başlamak JISA fonlarını önemli ölçüde artıracaktır. çocuklarınıza yardım etmek sonraki yaşamları için servetlerini büyütmek. 

Ne kadar tasarruf etmeli veya yatırım yapmalıyım? 

Çocuğunuzun Junior ISA'sına ne kadar tasarruf edebileceğinizi veya yatırım yapabileceğinizi belirleme konusunda doğru veya yanlış bir cevap yoktur. Ancak en iyi çözüm, kendi finansal konfor seviyenize ve risk iştahınıza bağlı olacaktır. 

Çocuğunuz 18 yaşına gelene kadar JISA birikimlerine erişemeyeceğinizden ve o zaman bile para onlara ait olacağından, yalnızca ayırabileceğiniz miktarda katkıda bulunmanız önemlidir. 

Katkılarınızın daha da artmasını istiyorsanız, tarihsel olarak, hisse senedi ve paylara dayalı bir JISA'nın nakit emsallerinden daha iyi performans gösterdiği görülmüştür. Son 10 yılda, hisse senedi ve paylara dayalı ISA'ların ortalama getirisi yıllık %9.64 olurken, nakit ISA'lar %1.21 getiri sağlamıştır. 

Ancak yatırım, tasarrufa kıyasla daha yüksek risk taşır, bu nedenle çocuklarınız için hedeflerinize uygun bir strateji oluşturmanız önemlidir. 

Kendi şartlarınıza göre bir JISA oluşturun

Çocuğunuzun Junior ISA'sını kurarken çok geç başlamanız veya yeterli katkıda bulunmamanız konusunda endişeleniyorsanız endişelenmeyin; başlamak için şimdiki zamandan daha iyi bir zaman yoktur ve kenara koyduğunuz her para, çocuklarınız yetişkinliğe ulaştığında büyük bir fark yaratabilir. 

Çocuğunuzu 20'li yaşlarına kadar milyoner yapmaya odaklanmanıza gerek yok; onlara araba kullanmayı öğrenmeleri veya üniversiteye gitmeleri için yeterli parayı sağlamak, gereksiz mali sıkıntılara girmeden yetişkin olarak hayata ilk adımlarını atma özgürlüğünü sağlayabilir. 

JISA'ların güzelliği, ebeveynlerin sevdikleri için önemli miktarda tasarruf yapmalarını sağlaması ve herhangi bir zamanda başlandığında önemli getirilerin yolunu açabilmesidir.

Bu makaleyi paylaş: