Komiser Barnier ipotek yeni kuralların Avrupa Parlamentosu'nun kabul edilmesini memnuniyetle karşılamaktadır

"Avrupa Parlamentosu bugün (10 Aralık), ipotek kredileri ile ilgili yeni kuralları onaylayarak ipotek kredisi sektörünü AB düzeyinde iyileştirilmiş tüketici koruma önlemlerine tabi tutma isteğini doğruladı. Tüketiciler finans sektörüne olan güvenini kaybetti: bu yeni kurallar yeniden inşaya yardımcı olacak bu güven.

"Finansal hizmetler alanında tüketici korumasını güçlendirmeye ve Tek Pazarı tamamlamaya yönelik bu önemli adımı memnuniyetle karşılıyorum ve raportör Antolín Sánchez Presedo'ya bu dosyadaki sıkı çalışması için teşekkür ediyorum. Umarım Konsey artık resmi olarak olacaktır. metni, yeni kuralların gecikmeden tüketicilere fayda sağlayacak şekilde benimseyin.

"Tüketiciler, kendilerini maruz bıraktıkları risklerin tam olarak farkında olmadan sık sık ipotek aldılar. Kriz başladığında, çoğu yükümlülüklerini yerine getirmekte zorlandı ve sonuçta ortaya çıkan korkunç sonuçlarla evlerini kaybetti. genel olarak ekonomi de ciddi.

"Mortgage Kredisi Direktifinin amacı, Avrupa çapında sorumlu ipotek kredisi verme normunu oluşturmaktır. Bir mülkün satın alınması, genellikle bir ipotek ile finanse edilen önemli maliyetler gerektirir. İpotekler, Avrupalı ​​hanelerin üçte ikisinin ödenmemiş borcunun tamamını oluşturur.

"Bu Direktif, AB genelinde sorumlu kredi uygulamaları getiriyor. Borç verenler, riskleri bilmeleri için onlara standartlaştırılmış bir bilgi sayfası sağlamak zorunda kalacaklarından tüketiciler daha iyi bilgilendirilecek, ancak aynı zamanda ihtiyaçlarına en uygun fiyata en iyi ürünü satın alabilecekler. • Aşırı borçlanma ve temerrüt riskini azaltarak savunmasız tüketicilerin korunmasını sağlar Alacaklılar, ciddi ödeme güçlükleri yaşayan tüketicilerle karşılaştıklarında makul bir hoşgörü uygulaması için teşvik edilecektir.

"Aynı zamanda, uzun vadede, Tek bir Avrupa Mortgage Piyasası oluşturulması yoluyla borç verenlere yeni iş fırsatları sağlayacaktır. Yeni iş davranış kurallarına uyan kredi aracıları, tek pazardaki çok daha fazla potansiyel tüketiciye, Pasaport rejimi. Bu, AB çapında daha fazla rekabete yol açacak ve uzun vadede fiyatları düşürmesi bekleniyor. "

Olayın Arka Planı

Konut Taşınmaz Mallara (CARRP) İlişkin Kredi Sözleşmelerine İlişkin Direktif, Mortgage Kredisi Direktifi (MCD) olarak adlandırılır.

Yeni kuralların ana hedefleri şunlardır:

1. Daha iyi bilgi, karar vermek için daha fazla zaman, yüksek kredi değerliliği değerlendirme standartları

Tüketiciler daha iyi bilgilendirilecek, böylece ihtiyaçlarını en iyi karşılayan ipotek ürününü seçebilecekler. Borç verenler, kendilerine doğru ürünü belirlemek için etrafta alışveriş yapmalarına olanak tanıyan standartlaştırılmış bir bilgi sayfası (ESIS) sağlamak zorunda kalacaklar. Tüketicileri potansiyel oran değişimlerine karşı uyarmak için ESIS, değişken faiz ve döviz kredileri söz konusu olduğunda en kötü durum senaryolarını da içerecektir. Borçlular, bir ipotek anlaşması ile bağlanmadan önce garantili bir süreden faydalanacaktır (bir yansıtma süresi, bir cayma hakkı veya her ikisi yoluyla). Borçluların kredi yükümlülüklerini yerine getirebilmelerini sağlamak için MCD, ipotek başvurusunda bulunanların kredi değerliliğinin değerlendirilmesi için Avrupa çapında standartlar getirecektir.

2. İş yapma kuralları

Borç verenler ve kredi aracıları, müşterileriyle doğrudan temaslarında üst düzey ilkelere uymak zorunda kalacaklardır. Bu, ödeme şeklinin tüketicinin menfaatlerini dikkate almasını veya kredi aracısı ile alacaklı arasındaki herhangi bir bağlantıyı ifşa etmesini engellememesini sağlamak anlamına gelir. Personel için performans kalite standartları da geçerli olacaktır. Bu, personelin belirlenen alanlarda uygun bilgi ve yeterliliğe sahip olması gerektiği ve sözleşme öncesi aşamada yeterli açıklama yapmak zorunda olacağı anlamına gelir. Danışmanlık hizmetleri için de standartlar olacaktır.

3. Erken geri ödeme

Yönerge, tüketicilere kredilerini erken geri ödemeleri için genel bir hak verecek ve böylece ipoteğin toplam kalan maliyetindeki bir düşüşten yararlanacaktır. Bununla birlikte, üye devletler, bu gibi durumlarda, alacaklıların doğrudan ve münhasıran erken geri ödemeyle bağlantılı maliyetler için adil tazminat alma hakkına sahip olduğuna karar verebilir.

4. Kredi aracıları için pasaport rejimi

Yönerge, kredi aracılarının yetkilendirilmesi ve tesciline ilişkin esasları belirlemekte ve bu aracılar için bir pasaport rejimi tesis etmektedir. Bu, bir Üye Devlette yetkilendirildikten sonra, bir kredi aracısının Tek Pazar genelinde hizmet sunmasına izin verileceği anlamına gelir. Bu süreç bir dizi koşula dayanmaktadır: kredi aracıları, mesleki tazminat sigortası yaptırmak ve iyi bir itibara sahip olmak için uygun düzeyde bilgi ve beceri sağlamalıdır.

5. Borçlar ve hacizler

Direktif, aynı zamanda, kredi verenleri, ciddi ödeme güçlükleri yaşayan tüketicilerle karşılaştıklarında, yüksek düzeyli ilkeler yoluyla makul bir hoşgörü uygulamaya teşvik etmektedir.

MEMO /13/1127

Bu makaleyi paylaş: